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Estimez votre capacité d'achat
Découvrez en quelques secondes le budget immobilier que vous pouvez envisager, en tenant compte de vos revenus, charges et apport personnel.
Conforme aux recommandations du HCSF — Taux d'endettement maximal de 35 %
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Taux moyens mars 2026 : 15a = 3,13% · 20a = 3,26% · 25a = 3,41%
Votre capacité
Résultats en temps réel
Conforme aux recommandations HCSF
Mensualité maximale
1 225 €
Capacité d'emprunt
236 352 €
Budget achat (ancien)
245 044 €
Budget achat (neuf)
258 894 €
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Comprendre votre capacité d'achat
Comment est-elle calculée ?
Votre capacité d'achat immobilier repose sur un calcul simple mais rigoureux. Elle correspond au montant maximal que vous pouvez emprunter, additionné de votre apport personnel, moins les frais de notaire.
Formule
Budget = Capacité d'emprunt + Apport - Frais de notaire
Le taux d'endettement (HCSF)
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un taux d'endettement maximal de 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse. Cette règle protège les emprunteurs contre le surendettement.
La durée maximale d'emprunt est fixée à 25 ans (27 ans pour un achat en VEFA ou avec travaux importants).
L'importance de l'apport
L'apport personnel représente généralement 10 à 20 % du prix du bien. Il couvre au minimum les frais de notaire et rassure les banques sur votre capacité d'épargne. Un apport conséquent peut vous permettre de négocier un meilleur taux d'intérêt et de réduire le coût total de votre crédit.
Emprunter à deux
Emprunter à deux permet de cumuler les revenus et donc d'augmenter significativement votre capacité d'emprunt. Le taux d'endettement est calculé sur les revenus cumulés des deux co-emprunteurs, ce qui ouvre l'accès à des biens plus importants tout en respectant les normes HCSF.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre capacité d'emprunt et capacité d'achat ?
La capacité d'emprunt est le montant maximal que la banque peut vous prêter. La capacité d'achat inclut en plus votre apport personnel, mais déduit les frais de notaire. C'est le budget réel dont vous disposez pour acheter un bien.
Puis-je dépasser le taux d'endettement de 35 % ?
Les banques disposent d'une marge de flexibilité sur 20 % de leurs dossiers. Ces dérogations sont principalement accordées aux primo-accédants pour l'achat de leur résidence principale, et aux profils présentant un « reste à vivre » confortable.
Les frais de notaire sont-ils les mêmes dans le neuf et l'ancien ?
Non. Dans l'ancien, les frais de notaire représentent environ 7 à 8 % du prix du bien. Dans le neuf, ils sont réduits à environ 2 à 3 %, ce qui constitue un avantage significatif pour l'acheteur.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Légalement non, mais en pratique, toutes les banques l'exigent. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités, ce qui peut générer des économies substantielles.
Comment augmenter ma capacité d'achat ?
Plusieurs leviers existent : augmenter votre apport, rembourser vos crédits en cours, allonger la durée du prêt, négocier un meilleur taux, ou encore bénéficier d'aides comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) si vous y êtes éligible.
Avertissement : Cette simulation est fournie à titre indicatif et ne constitue en aucun cas une offre de prêt ni un engagement contractuel. Les résultats sont calculés sur la base des informations saisies et des taux moyens constatés. Le taux d'endettement maximal de 35 % est appliqué conformément aux recommandations du HCSF. Les frais de notaire sont estimés à 8 % pour l'ancien et 2,8 % pour le neuf. Pour une étude personnalisée et un accompagnement sur mesure, contactez nos courtiers du groupe Logique Finance. EN MODE IMMO — SARL Isère Finance, 379 rue du Bérard, 38500 Coublevie. Pour toute précision complémentaire, contactez votre ADIL.
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